Imaginez-vous en train de retirer de l’argent au distributeur automatique de billets (DAB) comme à votre habitude, sans rien remarquer d’anormal.
Quelques jours plus tard, vous constatez d’importantes sommes débitées de votre compte, sans aucune explication.
Vous venez, sans le savoir, de tomber dans les filets d’une arnaque sournoise et difficile à détecter : le skimming.
Ce fléau, qui sévit depuis plusieurs années, inquiète de plus en plus les autorités et les consommateurs. Comment fonctionne cette escroquerie ?
Quels sont les moyens de s’en protéger ?
Plongée au cœur de cette fraude bancaire qui fait des ravages.
Le skimming, kézako ?
Le skimming, appelé « copie de carte » ou « clonage de carte bancaire », est une technique d’escroquerie qui consiste à récupérer illégalement les informations contenues sur la bande magnétique de la carte bancaire lors d’une opération de paiement ou de retrait. Le but : reproduire une copie fonctionnelle de la carte pour vider le compte de la victime. Dissimulés derrière une façade en apparence légitime, les dispositifs de skimming sont souvent difficiles à repérer.
- Le lecteur de carte falsifié : Il s’agit d’un dispositif placé à l’entrée du DAB ou du terminal de paiement, souvent masqué par un faux habillage. Lorsque la carte est insérée, le lecteur enregistre les données de la bande magnétique.
- La caméra cachée : Les escrocs placent une micro-caméra, parfois dissimulée dans un faux plafonnier ou un boîtier, pour filmer le clavier et enregistrer le code secret de la victime.
- Le clavier factice : Dans certains cas, les fraudeurs peuvent recouvrir le clavier du terminal par un faux clavier qui enregistre les touches tapées par l’utilisateur, dont son code secret.
Une fois les informations obtenues, les escrocs peuvent créer une copie de la carte et effectuer des opérations frauduleuses à l’insu de la victime. Les données peuvent être vendues sur le darknet, un réseau parallèle où s’échangent des informations sensibles et illégales.
Comment repérer les dispositifs de skimming ?
Les criminels rivalisent d’ingéniosité pour déployer leurs dispositifs de skimming sans éveiller les soupçons. Toutefois, certains signes peuvent vous alerter :
- Des traces de colle : Les dispositifs de skimming sont souvent fixés avec de la colle. Si vous remarquez des traces suspectes autour du lecteur de carte, du clavier ou du plafonnier, il est possible qu’un dispositif frauduleux ait été installé.
- Un habillage différent : Comparez le DAB ou le terminal de paiement avec ceux des alentours. Si l’un d’eux présente un habillage légèrement différent, c’est peut-être un signe de la présence d’un dispositif de skimming.
- Un clavier trop épais : Si le clavier du terminal de paiement ou du DAB vous semble anormalement épais, il est possible qu’un clavier factice ait été installé par-dessus.
- Un lecteur de carte difficile à insérer : Si vous avez du mal à insérer votre carte dans le lecteur, c’est peut-être parce qu’un dispositif de skimming bloque partiellement l’entrée.
Il est important de rester vigilant et de signaler tout comportement suspect aux autorités et à votre banque.
Les conséquences pour les victimes
Les conséquences du skimming peuvent être désastreuses pour les victimes. En plus de la perte financière, elles doivent faire face à une procédure souvent longue et complexe pour signaler la fraude, contester les opérations frauduleuses et obtenir le remboursement des sommes dérobées. Dans certains cas, les victimes peuvent subir un préjudice moral, voire une atteinte à leur réputation si leurs données sont utilisées à des fins malveillantes.
Cependant, il existe des protections légales pour les victimes de skimming. En France, la loi prévoit que la banque doit rembourser les sommes frauduleusement débitées, à condition que la victime n’ait pas commis de négligence (par exemple, si elle a divulgué volontairement son code secret). Néanmoins, la procédure de remboursement peut s’avérer longue et éprouvante, notamment si la banque conteste la fraude.
Comment se protéger du skimming ?
Il est essentiel de prendre des précautions pour éviter de tomber dans le piège du skimming :
- Inspecter le terminal : Avant d’insérer votre carte, examinez attentivement le DAB ou le terminal de paiement à la recherche de signes de skimming.
- Masquer le clavier : Lorsque vous tapez votre code secret, couvrez le clavier de votre main pour empêcher une éventuelle caméra cachée de filmer votre code.
- Utiliser la technologie sans contact : Les cartes sans contact et les paiements par smartphone (comme Apple Pay ou Google Pay) sont moins exposés au skimming, car ils ne nécessitent pas l’insertion de la carte dans un lecteur.
- Surveiller vos comptes : Consultez régulièrement vos relevés bancaires et signalez immédiatement toute opération suspecte à votre banque.
- Privilégier les DAB des agences bancaires : Les DAB situés à l’intérieur des agences bancaires sont généralement mieux surveillés et moins exposés au skimming que ceux situés dans des endroits isolés ou mal éclairés.
- Ne pas se laisser distraire : Soyez vigilant lorsque vous effectuez un retrait ou un paiement, et ne vous laissez pas distraire par des personnes ou des événements autour de vous.
- Changer régulièrement de code secret : Bien que cela ne vous protège pas directement du skimming, changer régulièrement votre code secret peut limiter les dégâts en cas de fraude.
Qui plus est, les banques et les fabricants de terminaux de paiement travaillent constamment à améliorer la sécurité de leurs dispositifs pour lutter contre le skimming. Par exemple, l’utilisation de cartes à puce (EMV) plutôt que de cartes à bande magnétique rend plus difficile la récupération des données par les fraudeurs. Cependant, la vigilance reste de mise, car les escrocs continuent d’adapter et de perfectionner leurs techniques.
Le skimming, un fléau mondial
Le skimming est un problème international qui touche de nombreux pays. Selon une étude réalisée par l’European ATM Security Team (EAST), les pertes dues au skimming ont atteint plus de 260 millions d’euros en Europe en 2016. Les États-Unis, qui ont tardé à adopter la technologie EMV, sont particulièrement touchés, avec des pertes estimées à plus d’un milliard de dollars par an.
Les autorités et les institutions financières collaborent pour lutter contre ce fléau. Des opérations de police coordonnées ont permis de démanteler des réseaux de skimming à travers l’Europe et l’Amérique du Nord. Des campagnes de sensibilisation et d’éducation sont menées pour informer les consommateurs sur les risques et les moyens de se protéger.
Malgré ces efforts, le skimming reste une menace persistante et en constante évolution. Les fraudeurs ne cessent d’innover pour contourner les dispositifs de sécurité et les mesures de prévention. La vigilance et la responsabilisation de chacun sont donc indispensables pour contrer cette arnaque qui peut vider les comptes bancaires en un clin d’œil.
En somme, le skimming est une arnaque qui exploite la confiance que nous accordons aux distributeurs automatiques de billets et aux terminaux de paiement. Les conséquences pour les victimes sont lourdes, tant sur le plan financier que sur le plan émotionnel. La meilleure façon de se prémunir contre cette menace est de rester vigilant et informé, d’adopter des comportements prudents et de collaborer avec les autorités et les institutions financières pour signaler et combattre cette fraude.
Ne laissez pas les escrocs profiter de votre argent durement gagné. Soyez attentif aux signes de skimming, prenez les précautions nécessaires et n’hésitez pas à partager vos connaissances avec votre entourage pour contribuer à la lutte contre cette arnaque sournoise. Ensemble, nous pouvons mettre un frein à cette fraude et protéger nos économies.